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熱點問答

? 融錢包

    ? 什么是“融錢包”?
    “融錢包”是中融基金為網上交易用戶設計的現金管理和投資理財工具,其對應基金為中融貨幣市場基金E類基金份額(基金代碼: 003075)。投資者充值“融錢包”相當于申購中融貨幣E,申購確認份額可享受貨幣基金收益。
    ? 融錢包的“T+0 贖回提現業務”限額是多少?
    自2018年6月29日15:00起,通過中融基金網上交易系統、手機APP客戶端和微信服務號平臺進行融錢包(基金代碼:003075)“T+0 贖回提現業務”合計提現金額上限調整為1萬元(含)。
    ? 融錢包的充值規則?
    融錢包充值相當于申購中融貨幣E。申購單筆最低金額為0.01元,追加0.01元起,申購無上限(以銀行劃款上限為準)。用戶充值融錢包,且資金狀態為支付成功后,可以在融錢包中實時查看資產變化。充值成功后,T日可以用融錢包購買中融基金旗下其他基金產品。融錢包充值成功后T+1日可取現,融錢包充值不可撤單。

? 滬港深產品規則

    ? 什么是滬港通和深港通?
    滬港通是指上海證券交易所和香港聯合交易所允許兩地投資者通過當地證券公司(或經紀商)買賣規定范圍內的對方交易所上市的股票。 滬港通(Shanghai-Hong Kong Stock Connect)于2014年11月17日正式開通。 深港通是指深圳證券交易所和香港聯合交易所有限公司建立技術連接,使內地和香港投資者可以通過當地證券公司(或經紀商)買賣規定范圍內的對方交易所上市的股票。深港通(Shenzhen-Hong Kong stock connect)于2016年12月5日正式開通。
    ? 香港市場最為關注及熱點行業是什么?
    香港市場大多以機構客戶為主,對于投資穩定性有較高要求。所以對于金融類、消費類、房地產等優質、帶有避險屬性的資產比較青睞。
    ? 中融滬港深大消費主題基金所投資的大消費主題是指什么?
    中融滬港深大消費主題基金所定義的大消費主題包括“衣、食、住、行”各個領域及其相關的消費行業,具體行業包括汽車、建筑裝飾、家用電器、農林牧漁、輕工制造、紡織服裝、食品飲料、商業貿易,以及電子品消費(供消費者日常使用的電子產品及軟件,如手機、音樂設備、電信運營網絡、存儲介質U盤、殺毒軟件等,涵蓋計算機、電子、通信行業)、金融消費(如養老保險、銀行理財、互聯網金融等,涵蓋銀行、證券、保險行業)、醫療消費(如日常體檢、保健品消費、病癥治療等,涵蓋生物醫藥行業)、娛樂消費(休閑服務、傳媒、綜合)等新興消費行業,以及由消費升級引領的住房、基礎設施升級改造的相關行業。
    ? 中融滬港深大消費主題基金特有的投資交易風險有哪些?
    (1)港股市場實行T+0回轉交易機制,個股不設漲跌幅限制,加之香港市場結構性產品和衍生品種類相對豐富以及做空機制的存在;港股股價受到意外事件影響可能表現出比A股更為劇烈的股價波動,本基金的波動風險可能相對較大。
    (2)中融滬港深大消費主題基金可通過港股通投資于港股,港股通業務試點期間存在每日額度和總額度限制。總額度余額少于單日額度時,上交所證券交易服務公司自下一港股通交易日起停止接受買入申報,面臨不能通過港股通進行買入交易的風險; 在香港聯合交易所有限公司開市前階段,當日額度使用完畢的,新增的買單申報將面臨失敗的風險;在聯交所持續交易時段,當日額度使用完畢的,當日本基金將面臨不能通過港股通進行買入交易的風險。
    (3)投資港股通標的股票,在交易時間內提交訂單依據的港幣買入參考匯率和賣出參考匯率,并不等于最終結算匯率。
    (4)因兩岸休市時間差異帶來的交易不連貫,而導致基金所持的港股組合在后續港股通交易日開市交易中集中體現市場反應而造成其價格波動驟然增大,進而導致本基金所持港股組合在資產估值上出現波動增大的風險。
    ? 香港市場的節假日及固定休市時間是如何安排?
    根據相關規定和上海證券交易所、深圳證券交易所及香港聯合交易所有限公司2019年交易日安排,2019年全年港股通交易日不提供服務的日期安排如下:
    (1)除下列節假日期間特別安排外,2019年1月1日(星期二)至2019年12月22日(星期日)交易所的非交易日
    (2)元旦:1月1日(星期二)
    (3)春節:1月31日(星期四)至2月10(星期日)
    (4)清明節:4月5日(星期五)至4月7日(星期日)
    (5)香港耶穌受難節、復活節:4月19日(星期五)至4月22日(星期一)
    (6)勞動節:5月1日(星期三)
    (7)香港佛誕日假期:5月13日(星期一)
    (8)端午節:6月7日(星期五)至6月9日(星期日)
    (9)香港特別行政區成立紀念日:7月1日(星期一)
    (10)中秋節:9月11日(星期三)至9月15日(星期日)
    (11)國慶節、香港重陽節:9月27日(星期五)至10月7日(星期一)
    (12)2019年12月23日(星期一)至12月31日(星期二)是否提供港股通服務,將待中國證監會關于2020年節假日放假和休市安排確定后另行通知。
    ? 香港市場有無漲跌幅限制?
    香港市場無漲跌幅限制。
    ? 聯交所的交易時間是什么時候?
    香港聯合交易所連續競價交易時間為9:30-12:00,13:00-16:00。
    ? 香港市場與滬深兩市個股的交易規則有哪些區別?
    香港市場買入后T+0日可賣出,T+2交收。滬深兩市買入后T+1日可賣出,T+1日交收。
業務辦理

? 賬戶業務

    ? 開戶業務如何辦理?
    您可以通過以下方式辦理我司開戶業務:
    通過中融基金官網辦理開戶(www.rcqhkj.tw)
    點此了解官網開戶流程
    點此進入官網開戶頁面
    點此進入微信、App開戶流程
    通過微信關注“中融基金服務號”和手機APP(中融基金)辦理開戶:
                
    ? 開戶提示“認證失敗”怎么辦?
    如果您開戶綁卡環節提示“認證失敗”,請您核實銀行卡在銀行預留信息(姓名,身份證號碼,銀行卡號,手機號碼等)是否與平臺注冊時預留信息一致,一般有可能是銀行預留手機號碼不一致,可通過銀行柜臺核實。如您確認信息核實無誤,您可撥打我司客服電話400-160-6000轉人工客服詳詢。
    ? 如何變更個人賬戶信息?
    ①如修改證件號碼、姓名、銀行卡等重要賬戶信息,需要通過最初購買基金的銷售機構辦理;
    ②如修改手機號碼、電子郵箱等非重要賬戶信息,除了通過最初購買基金的銷售機構以外,您可以通過中融基金官網登錄賬戶自行修改或者直接聯系中融基金客服工作人員進行修改。客服電話400-160-6000
    ? 銀行卡換卡如何操作?
    目前變更銀行賬戶業務僅支持通過直銷柜臺業務辦理,且僅支持同一銀行的卡號變更。如為不同銀行的卡,您可通過選擇“添加支付賬戶”(官網顯示選項)或者“添加銀行卡”(微信、App顯示選項)方式進行添加。
    ? 登錄密碼忘記怎么辦?
    1.通過代銷機構開戶,可選擇以下兩種方式找回密碼:
     ①撥打客服熱線400-160-6000轉人工客服,核對身份信息后可重置查詢密碼
     ②通過中融基金網上交易操作:打開官網網上交易登錄頁面(https://trade.zrfunds.com.cn/etrading/),點擊“找回密碼”選擇“通過預留email找回密碼”或“通過預留手機找回密碼”,根據提示完成密碼重置。
    2.通過中融基金官網或app開戶,可選擇以下兩種方式找回密碼:
     ①通過中融基金手機app操作:打開手機登錄頁面,點擊“找回密碼”發送短信驗證碼找回;
     ②通過中融基金官網操作:登錄我司官網賬戶登錄頁面,點擊“找回密碼”選擇“通過銀行驗證找回密碼”或“通過直銷柜臺重置密碼”,根據提示完成密碼重置。
    ? 什么情況下可以注銷基金賬戶?
    被注銷的賬戶必須沒有基金單位余額,同時,賬戶必須處于正常狀態且沒有在途交易。

? 基金交易

    ? 多次認購累計達到優惠標準,有費率優惠嗎?
    認購期的費率是針對單筆認購金額的,不能累計計算。
    ? 認購和申購有什么區別?
    1.時間不同:認購是投資者在基金發行期購買基金;申購是投資者在基金存續期購買基金;
    2.購買價格不同:認購通常以基金面值1元人民幣作為價格進行購買;申購是以當日的基金份額凈值作為價格進行購買;
    3.費率不同:認購費率一般低于申購費率;
    4.利息:認購期間一般有利息,申購則不產生利息。
    ? 認/申購申請是否可以撤銷?
    投資者在份額發售期內已經正式受理的認購申請不得撤銷。對于在當日基金業務辦理時間內提交的申購申請,投資者可以在當日15:00前提交撤銷申請,予以撤銷。15:00后則無法撤銷申請。
    ? 我今天申購了基金,以什么價格成交?
    投資者在當日交易時間(15:00以前)提交的申請算作當日申請,以當日收盤后的基金份額凈值成交;投資者在當日非交易時間(15:00以后)提交的申請將算作下一個工作日的申請,并以下一個工作日的基金份額凈值成交。
    ? 為什么我在代銷機構贖回了我全部貨幣基金的份額,第二天還會產生剩余的份額?我應該如何全部贖回?
    根據業務規則,您T日提出的申購贖回申請,T+2日在代銷機構平臺可以查詢到準確的份額情況。您在T日通過代銷機構查詢到是前一日(T-1日)的份額情況,故您在當日提出的贖回份額申請不包含您當日的基金收益,會造成沒有全部贖回的情況。 如您需要全部贖回貨幣基金份額,請您在T日提出贖回當時顯示的全部份額,并在T+2日查詢確認剩余份額并再次提出全部贖回申請,直至份額低于1份,TA系統將自動贖回剩余份額。
    ? 為什么原來可以正常“申購”,現在“申購”時卻不顯示我的銀行卡
    由于民生代收付支付方式已關閉已扣款業務,贖回業務正常辦理。如您的銀行卡的支付方式為民生代收付,建議您新增其他支付方式申購。
新增支付方式如下:
①通過網上交易:登錄賬戶-我的賬戶,選擇銀行卡的通聯支付。
②通過手機APP或微信公眾號:登錄賬戶-“我的”-“我的銀行卡”-“添加銀行卡”-在“請選擇銀行”欄中選擇快捷支付,按照流程操作可添加銀行卡支付方式。
    ? 如何計算贖回費用及贖回金額?
    贖回費用=贖回份額*贖回當日凈值*贖回費率
    贖回金額=(贖回份額*贖回當日凈值)-贖回費用
    ? 哪些基金涉及懲罰性贖回費?
    根據《公開募集開放式證券投資基金流動性風險管理規定》等法律法規,從2018年4月1日起,除了貨幣理財基金、ETF產品之外,其他基金若持有時間小于7天,將收取1.5%的贖回費。
    ? 基金贖回款的到賬時間?

基金類型

一般產品贖回劃款時間

貨幣型

般情況下,T+1個交易劃出

債券混合型、指數型、股票型

一般情況下T+3個交易日劃出

FOF

一般情況下T+6個交易日劃出

一般產品劃款時間詳見以上表格,特殊產品贖回款劃出時間如下:
1、中融盈澤債券一般情況下,T+2個交易日贖回款劃出。
2、中融醫療健康混合、中融滬港深大消費主題一般情況下,T+5個交易日贖回款劃出。
3、中融央視50ETF聯接一般情況下,T+4個交易日贖回款劃出。

注:①以上贖回款劃出時間指由中融基金清算賬戶劃出的時間。
②如投資者通過中融基金直銷電子平臺操作贖回業務,贖回款到賬時間一般情況下為劃款時間當日。
如投資者通過代銷渠道(如銀行、券商等)操作贖回業務,贖回款到賬時間具體以銷售機構劃付日期為準。
    ? 如何設置基金定投?
    您需要先設置定投計劃,可通過以下兩種方式設置
    ①通過網上交易:登錄到網上交易賬戶(https://trade.zrfunds.com.cn/etrading/)-基金定投-定期申購協議設置-新增定期定額申購協議。
    ②通過手機APP客戶端或微信公眾號:登錄到賬戶-我的-定投管理-新增定投。
    選擇以上方式填寫新增定投申購協議后,系統將會按照設定日期定期扣款(如遇扣款日為非基金交易日,該期定投申購自動順延至下一交易日提交)。
    ? 定投的好處有哪些?
    1、門檻低,積少成多,方便手頭現金結余不多的人群。
    2、解決了“擇時”的千古難題,不用過多考慮入場時點。
    3、平滑波動,降低買入成本,市場波動越大,攤平成本的作用越明顯。同時嚴格執行紀律,克服情緒對投資的影響。
    ? 什么是基金轉換?
    基金轉換是指投資者持有開放式基金,可將其持有的基金份額直接轉換成同一基金公司管理的其它開放式基金的基金份額,而不需要先贖回已持有的基金份額,再申購目標基金的一種業務模式。投資者可在任一同時代理擬轉出基金及轉入目標基金銷售的銷售機構處辦理基金轉換。轉換的兩只基金必須都是同一基金管理人管理的、在同一注冊登記機構處注冊的基金。投資者辦理基金轉換業務時,擬轉出基金必須處于可贖回狀態,擬轉入基金必須處于可申購狀態。
    ? 基金轉換需要收取哪些費用?
    基金的轉換費由轉出和轉入基金的申購費率差額和轉出基金的贖回費率兩部分構成:
    當轉入基金的申購費率>轉出基金的申購費率:轉換費率=轉出基金贖回費率+轉出基金與轉入基金的申購費率差額;
    當轉入基金的申購費率<轉出基金的申購費率:轉換費率=轉出基金贖回費率。
    ? 什么是默認的分紅方式?如何修改我的分紅方式?
    目前基金分紅一般有兩種方式,現金分紅和紅利再投資,每只基金均有一種默認的分紅方式,根據證監會《證券投資基金運作管理辦法》的相關規定,開放式基金默認分紅方式應為現金分紅。投資人可通過原基金銷售機構辦理修改分紅方式的交易業務。
    ? 所有的基金都可以修改分紅方式嗎?
    不是的。一般情況下基金都可支持修改分紅方式,但也有一些基金,例如貨幣基金只支持紅利再投,封閉型基金只支持現金分紅,具體基金分紅方式請以基金公司公告為準。
    ? 因紅利再投業務的新增基金份額,持有期如何計算?
    因紅利再投業務產生的新增基金份額持有期都是重新來計算的,紅利再投業務的新增份額由權益登記日開始計算持有期。
    溫馨提示:基金持有期小于7天,贖回費率為1.5%。

? 非交易過戶

    ? 什么是非交易過戶?
    是指由司法強制執行、繼承、捐贈等原因,注冊登記人將某一基金賬戶的基金份額全部或部分直接劃轉至另一賬戶。
    ? 非交易過戶的強制執行、繼承、捐贈具體所指什么?
    司法強制執行是指司法機構依據生效司法文書將基金持有人持有的基金份額強制判決劃轉給其他自然人、法人、社會團體或其他組織;繼承是指基金持有人死亡,其持有的基金份額由其合法的繼承人繼承;捐贈僅指基金持有人將其合法持有的基金份額捐贈給福利性質的基金會或社會團體。
    ? 非交易過戶需要提供什么材料?
    因遺產繼承辦理非交易過戶,需繼承人提供以下材料:
    (1)《特殊業務申請表》;點此下載《特殊業務申請表》
    (2)繼承人身份證明文件復印件;
    (3)被繼承人死亡證明復印件。死亡證明中應有被繼承人的姓名、身份證號碼等關鍵信息(若無法提供死亡證明,可提供公安機關戶口注銷原件替代,必須含姓名、身份證號碼及死亡事實描述等關鍵信息);
    (4)繼承人與被繼承人基金賬號信息復印件,可為公司出具的開戶確認書或銷售機構出具的帶有基金賬號的業務回單;
    (5)繼承的法律文書原件,如公證書,或者法院做出的遺產分割的判決書或調解書。以上法律文書的法律效力先后順序為:法院的判決書或調解書、公證遺囑、其他遺囑或遺贈撫養協議及其公證書、經公證的全體繼承人簽署的遺產分割協議。公證書應載明被繼承人、繼承人的姓名、證件號碼以及遺產名稱、遺產份額、遺產的分配等;
    (6)委托他人辦理的,還需要提供代辦人的身份證明文件復印件及經公證的授權委托書。
    注意事項:
    (1)若繼承人為多個,不同繼承人應按照相關法律文書的規定各自繼承基金/專戶份額,一并提交申請材料。
    (2)繼承人是未成年人的,如需將其應繼承的份額過戶至其法定監護人名下,則應在繼承公證書中明確說明。
    以上材料可先回復電子版,直銷中心進行資料審核,核對無誤郵件或電話回復您,再將原件寄送至直銷中心,我們收到原件后會進行資料復核及業務辦理。
    地址:北京市朝陽區東風南路3號院中融信托北京園區C座4層,
    直銷電話01056517002/7003。
基金產品

? 貨幣型基金

    ? 為什么我贖回中融貨幣基金的份額會被確認失敗?
    贖回失敗可能存在以下的可能性:
    1、您提出的贖回份額超過了您所持有的份額總數。
    2、您持有的份額可能存在自動升級或自動降級,升級或降級后的份額代碼與類別不同于您之前認/申購的份額類別。如您將份額代碼或類別填寫錯誤將導致您的贖回失敗。
    ? 中融貨幣基金A類和C類的申購起點?
    中融基金旗下的貨幣基金A類和C類都是在同一個基金池子里共同運作的,二者主要特征是購買起點不同。購買起點A類是1元起,C類是500萬元;A累的銷售服務費是年費率0.25%,C類的銷售服務費是年費率0.01%。
    ? 什么是中融貨幣基金的自動升級/降級?
    當投資人單個基金賬戶在單個銷售機構保留的A 類基金份額滿足C 類基金份額類別的最低份額要求500萬份時,登記機構自動將投資人的該部分A 類基金份額全部升級為C 類基金份額。當投資人單個基金賬戶在單個銷售機構保留的C 類基金份額不能滿足C 類基金份額最低份額要求500萬份時,登記機構自動將投資人的該部分C類基金份額全部降級為A 類基金份額。
    ? 申購中融貨幣基金產品何時開始計算收益?
    申購貨幣基金一般在T+1工作日開始計算收益,贖回貨幣基金一般T+1日起不再享受收益
    ? 交易型貨幣基金與普通貨幣基金的異同?
    相同點:交易型貨幣基金的投資對象、投資風格等與一般的貨幣基金并無不同;
    主要不同:
    (1)交易機制不同。交易型貨幣基金主要在券商的場內渠道交易,兩種交易方式:一級市場申贖、二級市場買賣;而普通貨幣基金只能在基金公司自有渠道、銀行、券商的場外渠道進行認/申購,贖回。
    (2)資金使用效率不同。交易型貨幣基金投資者T日賣出股票后,即可在二級市場上買入貨幣基金,基金的份額即時確認,并開始計算收益。普通貨幣基金投資者在T日賣出股票,T+1日資金到賬將資金轉出股票賬戶,再進行貨幣基金的申購;T+2日份額確認才開始計算收益;從T+3日開始貨幣基金可贖回。
    ? 什么是交易型貨幣基金(貨幣ETF)?
    交易型貨幣市場基金,是指符合交易所上市條件并在交易所交易系統以競價方式進行交易,以基金凈值申購或者贖回的貨幣市場基金,基金份額總額不固定且永久存續。
    ? 什么是中融日盈貨幣的“T+0回轉”交易?有何意義?
    “T+0 回轉”交易,即當日買入的貨幣 ETF 基金份額,同日可以賣出或贖回;當日賣出的貨幣 ETF 基金份額,同日資金可用,日內交易時間可以無限次地買入、賣出。“T+0 回轉”對投資者主要有兩重意義:其一,更大的靈活性,當日參與之后還能退出,這是債券回購、場內申贖型貨幣基金均無法實現的;其二,更多的收益可能,套利投資者可以通過日內價差交易,在不占用過夜資金的前提下博取套利收益。
    ? 中融日盈的買賣申贖規則?
    T日買入,當日享受貨幣收益,買入份額可賣出可贖回;
    T日申購,當日不享受貨幣收益,T+2日份額可賣出可贖回;
    T日賣出,當日不享受貨幣收益,資金T日可用,T+1日可取;
    T日贖回,當日享受貨幣收益,資金T+2日可用可取。
    ? 為什么我提交的中融日盈申購/贖回申請會成為“廢單”或者不成功?
    中融日盈貨幣ETF每個開放日會設定當日申購份額上限和當日贖回份額上限,并且公布于申贖清單內。出現申購/贖回失敗情況,通常是因為申購/贖回申請超出貨幣ETF當日申購份額或贖回份額設定上限,申請被交易所實時確認失敗,因此顯示為廢單。建議投資人關注申贖清單,了解限額情況,提前做好投資準備。

? 債券型基金

    ? 買中融增鑫定期開放債券A類好還是C類好?
    兩類份額如何選擇,主要取決于客戶的投資金額和投資時間。若客戶的資金量比較大或投資期限比較長(如超過兩年)選擇A類比較合適。因為根據不同的金額分檔,A類一次性收取的申購費率是遞減的,并且投資時間越長,平攤在每一天的成本就越低。而C類份額的銷售服務費是每日計提,若客戶的投資時間較短(半年)則選擇C類更為合適。
    ? 我在銀行提交了定開債券基金的贖回申請,為什么還沒到賬?
    定期開放債券基金封閉期期間無法進行申購贖回。據了解,部分銷售機構(如工商銀行)系統有預約贖回功能,客戶可提交預約贖回操作,銷售機構會在產品開放日統一提交申請,但資金到賬時間具體仍以開放日為基準日往后3~5個工作日劃付。建議您可以在產品開放后關注預約贖回申請是否提交成功,避免影響您的交易。
    ? 定期債券基金開放公告什么時候發布?又怎么了解到?
    我司定期開放債券基金開放期公告一般于開放日前幾個工作日發布,您可以通過公司官網、證監會網站或者各大證券報進行了解。產品開放前公司會提前為客戶發送開放通知,如您未預留聯系信息,可通過公司官網登錄賬戶或撥打客服電話400-160-6000轉人工客服預留郵箱或手機號碼。
    ? 定期開放債券基金一般什么時候開放,每次開放多次時間?
    不同的定期開放債券基金封閉期不相同,一般為半年、一年、二年、三年等。定期開放債券基金每次開放時間正常在5~10個工作日左右。具體情況您可通過在線客服或撥打客服電話400-160-6000轉人工客服詳細咨詢。
    ? 定期開放債券基金與普通債券基金相比有何優勢?
    定期開放債券基金通過封閉式運作,可以降低頻繁申購、贖回帶來的流動性沖擊,保證基金規模相對穩定,也有益于提高基金投資組合久期的穩定性,提高基金收益。
    定期開放債券基金由于不需要應對非開放期內的申購贖回,基金管理人可通過配置一些流動性較低但票息收益較高的債券,從而保證較高的收益率。此外,在投資中可以將現金比例降至最低,杠桿運用效率更高,放大確定性較強的債券組合收益。
    簡而言之,定期開放債券基金既能夠分享封閉式債基的杠桿優勢,以獲得相對高的收益率,同時又去掉了封閉式債券基金的低流動性,靈活性大大提高。

? 分級基金

    ? 什么是分級基金?
    分級基金是指在一個投資組合下,通過對基金收益或凈資產的分解,形成兩級(或多級)風險收益表現并且有一定差異化基金份額的基金品種。又叫"結構型基金"。
    例如中融一帶一路分級基金:
    母基金:是一個追蹤標的指數的被動指數基金。
    A類份額:是一個每年獲得約定收益的固定收益基金,且利息每日計提,并定期以母基金形式派息。
    B類份額:通過向A類份額支付利息來獲取融資,從而實現杠桿投資的效果。
    ? 什么是分級基金的折算?
    分級基金的折算分為定期折算和不定期折算
    1.定期折算:指的是在定期折算日期將分級A的約定收益以母基金的形式進行兌付,分級基金A份額單位凈值折為1.00元,高于1元以上部分折算為母基金份額并兌付給投資者。B類份額不參與定期折算。
    2.不定期折算:不定期折算分為向上折算和向下折算,當產品的凈值達到一定得閾值就會觸發上折或下折。
    不定期折算將三類份額(母基金、A類份額、B類份額)的單位凈值回調到1.00元,持有份額做相應比例變動。
    ? 因折算業務的新增基金份額,持有期如何計算?
    根據2017年10月27日中國結算公司《深圳證券交易所上市開放式基金登記結算業務指引》分級基金折算業務規則。“對于折算成自身的份額,基金份額繼承原過戶日期;對于折算成非自身的份額,基金份額不繼承原過戶日期,過戶日期記為折算處理日。”
    即我司分級基金發生折算時,母基金份額因折算新增的同類份額繼承原過戶日期,持有期與原持有份額相同;子基金份額因折算新增的母基金份額過戶日期記為折算處理日,持有期自折算處理日下一工作日開始計算。 溫馨提示:基金持有期小于7天,贖回費率為1.5%。
    ? 分級基金的A類份額是保本保收益的嗎?
    目前國內市場上的分級基金A類份額不是保本保收益的產品。對于A類份額持有人來說,分級基金以B類進取份額的資產為A類份額基準收益的實現及本金提供了一定保護,但是當B類份額資產凈值出現大幅下跌時,A類份額仍可能會面臨投資受損的風險。并且,A類份額定期折算后的“收益”是以母基金份額的形式兌付,投資人需要承擔母基金份額贖回之前的凈值漲跌風險,是不保本保收益的。
    ? 中融基金定期折算及不定期折算規則
    1.定期折算:中融分級基金定期折算日原則上為每年12月15日(若該日為非工作日,則提前至該日之前的最后一個工作日。)
    2.不定期折算:中融分級基金產品當母基金單位凈值上漲至1.50元或以上時,產品觸發向上折算(上折);當B類份額單位凈值下跌至0.25元或以下時,產品觸發向下折算(下折)。
    ? 分級基金怎么交易?
    分級基金母基金份額:場內或者場外按凈值辦理申購或贖回;
    A類份額/B類份額:不支持申購和贖回,只能在場內買賣交易,類似于買賣股票。或者可以直接通過場內申購母基金,按等比例分拆為A、B類份額。
基礎知識

? 基礎知識

    ? 什么是證券投資基金?
    證券投資基金是一種間接的證券投資方式。基金管理公司通過發行基金單位集中投資者的資金,由基金托管人(即具有資格的銀行)托管,由基金管理人管理和運用資金,從事股票、債券等金融工具投資,然后共擔投資風險、分享收益。
    ? 基金投資有風險嗎?
    基金投資不同于銀行存款,是一種有風險的投資方式。基金風險包括有:開放式基金的申購及贖回未知價風險、投資風險、不可抗力風險、市場風險、政策風險、經濟周期風險、利率風險等。
    投資者應結合自身風險承受能力、投資目的、投資期限等情況,選擇適合自己的基金產品,進行理性投資。
    ? 什么是基金的封閉期?封閉期有多長?
    封閉期是指在開放式基金成立初期,基金管理人可以在基金契約和招募說明書規定的期限內不接受申購、贖回等業務的時間。根據《證券投資基金運作管理辦法》的規定,開放式基金的封閉期最長不得超過3個月。
    ? 什么是基金的單位凈值和累計凈值?
    基金單位凈值,就是交易日每天收市以后,基金總資產減去負債后,除以當天的基金總份額,即得出當天的單位凈值。
    累計凈值是該基金自發行成立以來的凈值,累計份額凈值=基金單位凈值+基金成立后累計分紅。
    在基金的日常申購贖回交易中均依據單位凈值計算。而累計凈值體現了基金從成立以來所取得的累計收益,更多時候是充當“業績參考值”。
    溫馨提示:基金凈值的高低并不是選擇基金的主要依據,基金凈值未來的成長性是判斷投資價值的關鍵。
    ? 基金的A、B、C類份額有什么區別?
    中融基金旗下有多只基金分別設置了A、B、C類等不同份額,不同份額的區別一般是由于份額類別的收費方式、交易方式、交易限額或風險收益特征等存在不同。
    如中融現金增利貨幣A類和C類的區別主要是由于產品申購起點以及銷售服務費率不同;而中融智選紅利股票A類和C類的區別主要是產品的費率收取方式不同。
    溫馨提示:各只基金產品不同份額間區別您可以點擊智能在線客服咨詢了解。
    ? 什么是“未知價法”?
    未知價定價法,是指按照基金公司接到申請后的當天估值日計算的數據來定價,投資者在申請的時候還不知道基金交易價格。采用“未知價法”,是為了避免投資者根據當日的證券市場情況決定是否買賣,而對其他基金持有人的利益造成不利影響。
    ? 什么是基金中的基金(FOF)?
    這是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。FOF基金80%以上的基金資產投資于經中國證監會依法核準或注冊的公開募集的基金份額,通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產,它是結合基金產品創新和銷售渠道創新的基金新品種。
    ? 什么是基金的“外扣法”?
    “外扣法”的具體計算公式如下:
    凈申購金額=申購金額/(1+申購費率);
    申購費用=申購金額-凈申購金額;
    申購份額=凈申購金額/申購當日基金份額凈值。
    采用“外扣法”的方式不會收取本身已扣除的申購費的費用,對于持有人來說本身更加的有利。

? 專戶理財

    ? 什么是專戶理財業務?
    特定客戶資產管理業務又稱專戶理財業務,指基金管理公司向特定客戶募集資金或者接受特定客戶財產委托擔任資產管理人,由商業銀行擔任資產托管人,為資產委托人的利益,運用委托財產進行證券投資的活動。
    ? 特定客戶資產管理業務對單一客戶有什么要求?
    特定客戶資產管理業務的資產委托人可以是自然人或者是法人;單一客戶辦理特定客戶資產管理業務,每筆業務的資產不得低于3000萬元人民幣。
    ? 專戶理財與公募基金有什么區別?
    專戶理財的產品設計不同于公募基金產品,在倉位、品種等方面具有很大的靈活性。在運行中還可以根據市場狀況,按客戶要求,經有關方面協商后,遵循一定程序調整投資策略。專戶理財的風險控制特點及手段也是多樣化的,其重點是根據賬戶本身的特點進行風控,保持跟合同的規定一致性。另外,與公募基金不同,專戶理財的目標是比較多元化的,或者說業績衡量標準就比較多元。專戶理財業務不見得是追求最高收益,也不見得是追求絕對收益。應該說是在追求客戶特定的財務目標。有的客戶喜歡高風險、高收益;有的客戶喜歡低風險、低收益。實際上是根據客戶的需要及產品的約定,最后來判定專戶做的好壞。
公司服務

? 資訊服務

    ? 你們的資訊服務包括哪些?
    中融基金以短信、郵件形式為您提供賬戶交易確認通知、持有基金周凈值、持有基金分紅通知、公司重要信息通知等資訊服務。中融基金將主動為投資人提供短信或郵件月賬單服務。
    部分短信服務需要您主動申請訂閱。另外,若您需要紙質賬單,可以撥打客服電話進行訂閱。我們將在每季度結束后,為當季度有交易的訂閱客戶寄送季度對賬單;在每年度結束后,為有份額的訂閱客戶寄送年度對賬單。
    ? 公司資訊服務定制是否收費?
    中融基金的資訊類服務均免費提供,不會額外收取任何費用,歡迎投資人訂閱。
    ? 如何定制/取消中融基金的資訊類服務?
    如您預留了手機號碼、電子郵箱等信息,我們將主動為您提供免費的短信、電子郵件服務。您也可以通過撥打客服電話(010-56517299)轉人工坐席定制/取消短信、電子郵件或紙質對賬單等資訊服務。
    ? 為什么定制了電子郵件/短信服務,卻收不到郵件/短信?
    如您定制了我司資訊服務無法接收,可能有以下情況:
    1.郵箱/手機號碼預留信息有誤,系統無法識別信息導致無法發送服務。您可詳細確認個人預留信息是否為正確格式。
    2.因公司郵件/短信發送統一為系統發送,可能會被部分郵箱或手機系統自動攔截,導致客戶無法接收。如發生上述情況,建議您變更郵箱,短信可在手機軟件中將服務短信恢復為正常接收狀態。
    3.其他情況如郵箱/手機存儲已滿,內存不足無法接收;客戶主動或不經意間,點擊或回復“拒收”導致無法接收等。

? 其他服務

    ? 如何開具我賬戶的資產證明?
    開立資產證明可用于出國旅游、留學或其他需要證明客戶資產情況的情形。
    中融基金為客戶提供開具資產證明的服務,您可以撥打中融基金客服電話010-56517299轉人工服務進行申請。需要注意的是,根據相關業務部門的最新規定,資產證明的開具必須由客戶本人來電申請。身份信息核對無誤后,還須向我司提供身份證件復印件,注明開立資產證明并本人簽署。我們將在收到資料后及時為您開具資產證明并寄出。
    資產證明函將體現您的姓名、證件號碼等個人信息,以及截至開具該證明前一工作日您賬戶下所持有的全部產品及金額、份額情況。
    ? 查詢賬戶交易可以有哪些方式?
    賬戶查詢方式:
    “中融基金”微信服務號:進入到“中融基金”微信服務號,頁面下側點擊“融?查詢”--“查資產”--輸入賬號及密碼即可登錄查詢
    “中融基金”手機App:打開中融基金手機app主頁--點擊右上角“登錄”--輸入開戶時的證件號及密碼登錄--頁面下側點擊“資產”,即可查詢到賬戶資產。
    中融基金網上交易:通過中融基金網上交易系統(https://trade.zrfunds.com.cn/etrading/)--輸入開戶時的證件號及密碼登錄,登錄首頁即可查詢到您當前的賬戶情況。
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