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投資人權益須知

尊敬的投資人:

為了更好地保障您的投資權益,保護您的合法權益,請在投資證券投資基金/特定客戶資產管理計劃(以下簡稱“基金/資管計劃”)前認真閱讀以下內容:

一、基金及資管計劃的基本知識

(一)什么是基金

基金是指通過發售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來,形成獨立財產,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。

(二) 什么是資管計劃

資管計劃是基金管理公司向符合條件的特定客戶募集資金或者接受特定客戶財產委托擔任資產管理人,由托管機構擔任資產托管人,為資產委托人的利益,運用委托財產進行投資的活動,管理計劃投資人共享利益、共擔風險。符合條件的特定客戶,是指委托投資單個資管計劃初始金額不低于100萬元人民幣,且能夠識別、判斷和承擔相應投資風險的自然人、法人、依法成立的組織或中國證監會認可的其它特定客戶。

(三)基金與股票、債券、儲蓄存款等其它金融工具的區別

 

基金

股票

債券

銀行儲蓄存款

反映的經濟關系不同

信托關系,是一種受益憑證,投資者購買基金份額后成為基金受益人,基金管理人只是替投資者管理資金,并不承擔投資損失風險

所有權關系,是一種所有權憑證,投資者購買后成為公司股東

債權債務關系,是一種債權憑證,投資者購買后成為該公司債權人

表現為銀行的負債,是一種信用憑證,銀行對存款者負有法定的保本付息責任

所籌資金的投向不同

間接投資工具,主要投向股票、債券等有價證券

直接投資工具,主要投向實業領域

直接投資工具,主要投向實業領域

間接投資工具,銀行負責資金用途和投向

投資收益與風險大小不同

投資于眾多有價證券,能有效分散風險,風險相對適中,收益相對穩健

價格波動性大,高風險、高收益

價格波動較股票小,低風險、低收益

銀行存款利率相對固定,損失本金的可能性很小,投資比較安全

收益來源

利息收入、股利收入、資本利得

股利收入、資本利得

利息收入、資本利得

利息收入

投資渠道

基金管理公司及銀行、證券公司等代銷機構

證券公司

債券發行機構、證券公司及銀行等代銷機構

銀行、信用社、郵政儲蓄銀行

(四)基金的分類

1、依據運作方式的不同,可分為封閉式基金與開放式基金。

  封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內固定不變,基金份額可以在依法設立的證券交易所交易,但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。

  開放式基金是指基金份額不固定,基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購和贖回的一種基金運作方式。

  2、依據投資對象的不同,可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、基金中基金、混合基金

根據《證券投資基金運作管理辦法》對基金類別的分類標準,80%以上的基金資產投資于股票的為股票基金;80%以上的基金資產投資于債券的為債券基金;僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金;80%以上的基金資產投資于其它基金份額的,為基金中基金;投資于股票、債券和貨幣市場工具,但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金、基金中基金規定的為混合基金。

這些基金類別按收益和風險由高到低的排列順序為:股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金,即股票基金的風險和收益最高,貨幣市場基金的風險和收益最低。基金中基金的收益和風險取決于其具體投資的基金類型。

  3、特殊類型基金

  (1)系列基金。又被稱為傘型基金,是指多個基金共用一個基金合同,子基金獨立運作,子基金之間可以進行相互轉換的一種基金結構形式。

  (2)避險策略基金。原名保本基金,是指通過一定的避險投資策略進行運作,同時引入相關保障機制,以在避險策

略周期到期時,力求避免基金份額持有人投資本金出現虧損的公開募集證券投資基金。

  (3)交易型開放式指數基金(ETF)與ETF聯接基金。交易型開放式指數基金,通常又被稱為交易所交易基金(Exchange Traded Funds,簡稱“ETF”),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。它結合了開放式基金和封閉式基金的運作特點,其份額可以在二級市場買賣,也可以申購、贖回。但是,由于它的申購是用一籃子成份券換取基金份額,贖回也是換回一籃子成份券而非現金。為方便未參與二級市場交易的投資者,就誕生了“ETF聯接基金”,這種基金將90%以上的資產投資于目標ETF,采用開放式運作方式并在場外申購或贖回。

(4)上市開放式基金(Listed Open-ended Funds,簡稱“LOF”)是一種既可以在場外市場進行基金份額申購贖回,又可以在交易所(場內市場)進行基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。

(5)QDII基金。QDII是Qualified Domestic Institutional Investors的首字母縮寫。它是指在一國境內設立,經該國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券投資的基金。它為國內投資者參與國際市場投資提供了便利。

(6)分級基金。是指通過事先約定基金的風險收益分配,將基礎份額分為預期風險收益不同的子份額,并可將其中部分或全部份額上市交易的結構化基金。

  (五)基金評級

  基金評級是依據一定標準對基金產品進行分析從而做出優劣評價。投資人在投資基金時,可以適當參考基金評級結果,但切不可把基金評級作為選擇基金的唯一依據。此外,基金評級是對基金管理人過往的業績表現做出評價,并不代表基金未來長期業績的表現。

  本公司將根據投資者適當性原則,對基金管理人進行審慎調查,并對基金產品進行風險評價。

  (六)基金費用

基金費用一般包括兩大類:

一類是在基金銷售過程中發生的由基金投資人自己承擔的費用,主要包括認購費、申購費、贖回費和基金轉換費。這些費用一般直接在投資人認購、申購、贖回或轉換時收取。其中申購費可在投資人購買基金時收取,即前端申購費;也可在投資人賣出基金時收取,即后端申購費,其費率一般按持有期限遞減。

另一類是在基金管理過程中發生的費用,主要包括基金管理費、基金托管費、信息披露費等,這些費用由基金承擔。對于不收取申購、贖回費的貨幣市場基金和部分債券基金,還可按相關規定從基金資產中計提一定的銷售服務費,專門用于本基金的銷售和對基金持有人的服務。

資管計劃的費用應按《計劃合同》約定收取。

二、基金份額持有人的權利

根據《證券投資基金法》第47條的規定,基金份額持有人享有下列權利:

(一)分享基金財產收益;

(二)參與分配清算后的剩余基金財產;

(三)依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額;

(四)按照規定要求召開基金份額持有人大會或者召集基金份額持有人大會;

(五)對基金份額持有人大會審議事項行使表決權;

(六)對基金管理人、基金托管人、基金服務機構損害其合法權益的行為依法提起訴訟;

(七)基金合同約定的其它權利。

資管計劃持有人的權利參照計劃合同的約定。

公開募集基金的基金份額持有人有權查閱或者復制公開披露的基金信息資料;非公開募集基金的基金份額持有人對涉及自身利益的情況,有權查閱基金的財務會計賬簿等財務資料。

三、 投資者分類

投資者分為普通投資者與專業投資者。普通投資者在信息告知、風險警示、適當性匹配等方面享有特別保護。普通投資者在一定條件下可轉化為專業投資者。

(一)專業投資者及分類

專業投資者可分為I、II、III三類:

1、滿足以下條件之一的機構投資者屬于I類專業投資者:

1)經有關金融監管部門批準設立的金融機構,包括證券公司、期貨公司、基金管理公司及其子公司、商業銀行、保險公司、信托公司、財務公司等;經行業協會備案或者登記的證券公司子公司、期貨公司子公司、私募基金管理人。

2)上述機構面向投資者發行的理財產品,包括但不限于證券公司資產管理產品、基金管理公司及其子公司產品、期貨公司資產管理產品、銀行理財產品、保險產品、信托產品、經行業協會備案的私募基金。

3)社會保障基金、企業年金等養老基金,慈善基金等社會公益基金,合格境外機構投資者(QFII)、人民幣合格境外機構投資者(RQFII)。

2、滿足以下條件之一的投資者屬于II類專業投資者:

1)同時符合下列條件的法人或者其他組織:

a)   最近1年末凈資產不低于2000萬元;

b)   最近1年末金融資產不低于1000萬元;

c)   具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷。

2)同時符合下列條件的自然人:

a)   金融資產不低于500萬元,或者最近3年個人年均收入不低于50萬元;

b)   具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷,或者具有2年以上金融產品設計、投資、風險管理及相關工作經歷,或者屬于本條第(一)項規定的專業投資者的高級管理人員、獲得職業資格認證的從事金融相關業務的注冊會計師和律師。

前款所稱金融資產,是指銀行存款、股票、債券、基金份額、資產管理計劃、銀行理財產品、信托計劃、保險產品、期貨及其他衍生產品等。

3、滿足以下條件之一的普通投資者可申請轉化為III類專業投資者:

1)同時符合下列條件的法人或者其他組織:

a)   最近1年末凈資產不低于1000萬元;

b)   最近1年末金融資產不低于500萬元;

c)   具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷。

2)同時符合下列條件的自然人:

a)   金融資產不低于300萬元,或者最近3年個人年均收入不低于30萬元;

b)   具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷或者1年以上金融產品設計、投資、風險管理及相關工作經歷的自然人投資者。

普通投資者申請轉化為III類專業投資者時,應向直銷中心提交相關證明材料,并提交《普通投資者轉化為專業投資者申請及確認書》,填寫投資知識測評問卷。直銷中心應依據客戶信息謹慎評估,

(二)普通投資者

專業投資者以外的投資者即為普通投資者。通過中融直銷電子交易平臺開立基金賬戶的個人投資者默認為普通投資者。

普通投資者享有的特別保護包括:

1、向普通投資者銷售產品前,公司應當對普通投資者進行風險警示;

2、向普通投資者銷售高風險產品前,公司應當向其完整揭示產品信息,并告知特別的風險點;

3、普通投資者申請轉化為專業投資者,公司應當向普通投資者說明對不同類別投資者履行適當性義務的差別,警示可能承擔的投資風險;

4、普通投資者主動購買風險不匹配產品時,公司應當向投資者進行特別警示,投資者可選擇終止交易,也可選擇繼續購買。

(三)普通投資者與專業投資者的互相轉化

普通投資者與專業投資者在一定條件下可互相轉化,投資者類型的轉化僅可通過直銷中心辦理。

1、專業投資者轉化為普通投資者

II類、III類專業投資者可以書面告知公司選擇成為普通投資者,公司應當對其履行相應的適當性義務。

2、普通投資者轉化為專業投資者

普通投資者可申請轉化為III類專業投資者,投資者應向直銷中心提交《專業投資者申請書(III類專業投資者適用)》,以書面形式確認自行承擔轉化后可能產生的風險后果;同時應提交相關證明材料,填寫《投資知識測評問卷》。

直銷中心應審核相關證明材料,結合客戶《投資知識測評問卷》測評結果,審慎評估是否同意其轉化。同意轉化的,直銷中心應向投資者說明對不同類別投資者履行適當性義務的差別,警示可能承擔的投資風險,告知申請的審查結果及其理由,并對告知、警示全過程進行錄音或錄像。

四、 直銷電子交易平臺風險提示

直銷電子交易方式存在風險,該風險包括但不限于:

(一) 互聯網是全球公共網絡,并不受任何一個機構所控制。數據在互聯網上傳輸的途徑不是完全確定的,互聯網本身并不是絕對安全可靠的環境。在互聯網上傳輸的數據有可能被某些未經許可的個人、團體或機構通過某種渠道獲得或篡改。

(二) 互聯網上的數據傳輸可能因通信繁忙出現延遲,或因其它原因出現中斷、停頓或數據不完全、數據錯誤等情況,從而使交易出現錯誤、延遲、中斷或停頓。

(三) 因地震、火災、臺風及其它各種不可抗力因素引起的停電、網絡系統故障、電腦故障等原因可能造成投資人的經濟損失。

(四) 互聯網上發布的各種信息,包含但不限于分析、預測性資料,可能出現錯誤或被誤導。

(五) 投資人的基金網上交易身份可能會被泄露、仿冒或因投資人自身的疏忽造成賬號或密碼泄露,可能給投資人造成損失。

(六) 投資人使用的計算機可能因存在性能缺陷、質量問題、計算機病毒、硬件故障及其它原因,而對投資人的交易登陸、交易時間或交易數據產生影響,給投資人造成損失。

(七) 其它可能導致投資人損失的風險或事項。

(八) 上述風險所導致的損失或責任,均應由投資人自行承擔,我公司對此不承擔任何責任。投資人有權通過第三方對我公司提供的信息進行核實。

(九)投資人可通過直銷電子交易平臺(包括網上交易、移動客戶端交易)進行基金賬戶查詢。直銷個人客戶還可通過直銷電子交易平臺進行基金交易。使用直銷電子交易平臺前,投資人應認真閱讀有關協議,了解網上交易的固有風險。請投資人慎重選擇并妥善保管網上交易信息,特別是基金賬號、賬戶密碼、證書等身份數據。

五、服務內容和收費方式

  (一)本公司向投資人提供以下服務:

  1.對投資人的風險承受能力進行調查和評價。

  2.基金銷售業務,包括賬戶開戶、申(認)購、贖回、轉換、定額定投、修改紅方式等。我公司根據每只基金的發行公告及發布的其它相關公告收取相應的申(認)購、贖回費和轉換費。

  3.網上交易服務。

  4.投資咨詢服務。

  5.按照投資人預留信息提供凈值提示、分紅提示、交易確認等短信或電子郵件服務。

  6.電話咨詢服務。

  7. 基金/資管計劃知識普及和風險教育。

  (以上服務內容涉及收費的,各基金/資管計劃銷售機構要明示收費方式)

(二)收費標準

基金/資管計劃交易的相關費用參見本公司公布的公開法律文件。

、投訴處理和聯系方式

  (一)如果基金份額持有人對基金管理人提供的各項服務有疑問,可通過發送電子郵件、撥打客服熱線等方式隨時向基金管理人提出。基金管理人將及時處理基金份額持有人的投訴建議。基金管理人聯系方式如下:

       網址:www.rcqhkj.tw

  客戶服務中心電話:400-160-6000(免長途費)

  客戶服務中心傳真:010-56517001

  客戶服務中心地址:北京市朝陽區東風南路3號院中融信托北京園區C座4層

  郵編:100016

  (二)投資人也可通過書信、傳真、電子郵件等方式,向監管機構投訴。聯系方式如下:

中國證監會北京監管局:網址:http://www.csrc.gov.cn/pub/beijing/,聯系電話:010-88088086 ,傳真:010-88088012 ,地址:北京市西城區金融大街26號金陽大廈6層,郵編:100033。

中國證券投資基金業協會:網址:www.amac.org.cn,地址:北京市西城區金融大街20號交通銀行大廈B座9層,郵編:100033。

中國證券投資者保護基金有限責任公司:網址:http://www.sipf.com.cn/,聯系電話:010-66580883,投資者熱線:12386,地址:北京西城區金融大街5號新盛大廈B座22層,郵編:100033。

(三)因基金/資管計劃合同而產生的或與基金/資管計劃合同有關的一切爭議,如經協商或調解不能解決的,投資人可提交中國國際經濟貿易仲裁委員會根據當時有效的仲裁規則進行仲裁。仲裁地點為基金/資管計劃合同約定的地點。仲裁裁決是終局的,對各方當事人均有約束力。

、投資風險提示

  (一)基金是一種長期投資工具,其主要功能是分散投資,降低投資單一證券所帶來的個別風險。資管計劃是照《計劃合同》的約定進行投資活動,風險收益特征按不同的投資標的及資管計劃的不同結構而不同。基金/資管計劃不同于銀行儲蓄和債券等能夠提供固定收益預期的金融工具,投資人購買基金/資管計劃,既可能按其持有份額分享基金/資管計劃投資所產生的收益,也可能承擔基金/資管計劃投資所帶來的損失。

  (二)基金/資管計劃在投資運作過程中可能面臨各種風險,既包括市場風險,也包括基金/資管計劃自身的管理風險、技術風險和合規風險等。巨額贖回風險是開放式基金所特有的一種風險,即當單個交易日基金的凈贖回申請超過基金總份額的百分之十時,投資人將可能無法及時贖回持有的全部基金份額。基金/資管計劃的特有風險詳見招募說明書及合同。

  (三)投資人應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區別。定期定額投資是引導投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式,但并不能規避基金投資所固有的風險,不能保證投資人獲得收益,也不是替代儲蓄的等效理財方式。

  (四)基金管理人承諾投資人利益優先,承諾以誠實守信、勤勉盡責的原則管理和運用基金/資管計劃資產,但不保證一定盈利,也不保證最低收益。產品的過往業績及其凈值高低并不預示其未來業績表現。基金管理人提醒投資人 “買者自負”的原則,在做出投資決策后,基金/資管計劃運營狀況與凈值變化引致的投資風險,由投資人自行負擔。

(五)本公司將對投資人的風險承受能力進行調查和評價。投資人在投資基金/資管計劃前應認真閱讀合同、招募說明書等法律文件,應根據自身風險承受能力選擇基金/資管計劃產品并自行承擔投資風險。

以上風險提示事項僅為列舉性質,未能詳盡列明投資者投資基金/資管計劃所面臨的全部風險和可能導致投資者資產損失的所有因素。投資者在投資基金/資管計劃前,應認真閱讀并理解相關業務規則、招募說明書、基金合同及本權益告知書的全部內容,并獨立做出是否購買基金/資管計劃以及簽署相關法律文件的決定。

基金/資管計劃投資風險由投資者自行承擔,基金管理人、基金托管人不以任何方式向投資者做出保證其資產本金不受損失或者保證其取得最低收益的承諾。

特別提示:投資者在本權益告知書簽字,即表明投資者已經理解并愿意自行承擔投資基金/資管計劃的風險和損失。

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